Les démarches administratives et financières pour acheter un bien immobilier au Luxembourg
L’achat d’un bien immobilier constitue l’une des étapes majeures dans une vie. Avant d’acheter un logement au Luxembourg, il est essentiel de s’informer sur les démarches administratives et financières à effectuer. Ce guide vous informe étape par étape.
Les démarches administratives liées à l’acquisition d’un logement au Luxembourg
Vous avez trouvé un bien immobilier correspondant à vos attentes ? Par comparaison à d’autres pays, le processus d’achat est assez simple au Luxembourg. Avant d’acheter le bien, procédez à une visite minutieuse des pièces. Vous pouvez vous adjoindre les services d’un expert immobilier qui saura repérer d’éventuels vices cachés (humidité, fissures…). Si des travaux de rénovation s’avèrent nécessaires ou si vous souhaitez effectuer des transformations, vous devrez demander une autorisation à l’administration communale au préalable. Assurez-vous également que le logement dispose d’un passeport énergétique. Obligatoire depuis 2008, ce certificat vous offre un aperçu des besoins énergétiques du bien. Une performance énergétique élevée vous garantit des charges moindres.
La vente d’un appartement ou d’une maison est souvent précédée de la signature d’un compromis. Non obligatoire, ce document constitue un accord entre vendeur et acquéreur. Il s’agit d’une concrétisation de l’acte d’achat. La possession de ce document vous aidera à obtenir un prêt auprès de votre banque. Le compromis de vente peut être rédigé par un notaire, un avocat ou un agent immobilier. Après la signature du compromis de vente, la première démarche consiste à contacter un notaire pour procéder à la signature de l’acte de vente et à l’inscription du bien au registre (Administration de l’Enregistrement et des Domaines). De plus, sur la base du compromis de vente, ce dernier pourra réaliser des recherches relatives au bien et à son propriétaire. Le notaire vérifie la présence d’éventuelles hypothèses et autres charges ainsi que la qualité de propriétaire du vendeur. Ces recherches constituent une garantie pour l’acquéreur. Le versement de la caution au notaire a généralement lieu le jour de la signature de l’acte de vente.
Établir un plan de financement et obtenir un prêt
Acheter un bien implique d’établir un plan de financement. Celui-ci doit englober les différents coûts liés au projet d’achat, c’est-à-dire le prix du bien lui-même, les frais de notaire, le prix des éventuelles réparations et transformations, les frais d’hypothèque, les frais accessoires (raccordement à l’eau, l’électricité…) ainsi qu’une petite réserve pour des frais imprévus. Ce plan de financement vous permettra de déterminer le montant à emprunter.
Les premiers frais seront destinés à l’agent immobilier qui s’occupe de la vente du bien. Ces frais sont généralement compris entre 2% et 5% du prix d’achat du bien. Lors de vos démarches, l’agent vous sera d’une grande aide, notamment si vous ne maîtrisez pas le luxembourgeois ou l’allemand. Il pourra également vous aider pour la contraction d’un prêt auprès de votre banque et vous informer sur les aspects légaux liés à l’achat d’un bien. Pour solliciter un prêt auprès d’une banque, l’idéal est de présenter un compromis de vente.
En plus du prix du bien, vous devrez prendre en compte les frais de notaire. Ceux-ci correspondent à environ 7% du prix de vente du bien immobilier. Ils comprennent les frais d’enregistrement reversés à l’Etat (environ 6% + 1% de frais de dossier), les débours effectués par le notaire relatifs à l’acquisition du bien et les honoraires du notaire. Obtenir un prêt au Luxembourg est assez aisé. Le remboursement peut s’étendre sur 20 à 30 ans. Certaines banques vont exiger que le remboursement soit prélevé directement sur le salaire. La banque vous demandera généralement de fournir un apport personnel.
En ce qui concerne le prêt immobilier, il peut être de deux types : à taux variable ou à taux fixe. Le montant du remboursement mensuel sera fonction de la durée de votre crédit, du montant total à rembourser et des taux d’intérêt. Afin d’obtenir des garanties, la banque peut exiger que vous souscriviez à une assurance solde restant dû. Celle-ci permet à la banque de récupérer le montant de l’emprunt en cas de décès.