Courtier en assurance ! Pourquoi passer par lui ?
La mission principale du courtier en assurance : apporter conseils sur les meilleures offres du marché.
Un courtier en assurance à Luxembourg, est également appelé conseiller en gestion de patrimoine en France (CGP) ou Independant Financial Advisor (IFA) en Grande-Bretagne. Il a l’avantage de ne dépendre d’aucun réseau, banque ou compagnie d’assurance. Il a ainsi la liberté de proposer, en toute objectivité, les solutions les plus adaptées en défendant toujours l’intérêt du client à la recherche de solutions d’assurance ou de gestion de patrimoine.
Outre le fait qu’il soit agréé et contrôlé par le Commissariat aux Assurances (CAA), il est un partenaire sur le long terme. Le courtier accompagne ses clients tout au long de leur chemin patrimonial afin d’établir une stratégie en cohérence avec leurs besoins et leurs objectifs.
Ses pluri-partenariats auprès de compagnies d’assurances, sociétés de gestion ou promoteurs de produits lui permettent d’évaluer l’ensemble des produits et placements du marché afin de sélectionner les plus adaptés aux besoins de ses clients.
Son expertise lui permet également d’étudier le patrimoine de son client dans sa globalité par l’utilisation de ses multiples compétences et « savoir-faire ». Il peut ainsi l’accompagner sur des problématiques financières, immobilières, fiscales, sociales ou civiles. Cette transversalité peut l’amener à coordonner d’autres acteurs, à l’image d’un chef d’orchestre patrimonial.
Selon l’étude 2015 du Département Finance de TNS Sofres, 9 clients sur 10 ont une bonne image de leur courtier conseiller en gestion de patrimoine.
Les clients font appel à un courtier pour leur qualité de conseil, leur disponibilité et leur indépendance (source TNS Sofres).
Le courtier accompagne ses clients pour trouver la meilleure solution pour assurer :
- Sa voiture
- Son habitation
- Mettre en place une complémentaire santé qui vous couvre partout notamment en cas d’hospitalisation même en cas de refus de la Caisse de Maladie Luxembourgeoise
- Protéger sa famille contre les aléas de la vie
- Préparer sa retraite
- Mettre en place des solutions pour l’entreprise
- Protéger les administrateurs et gérants des PME et TPE etc.
Le courtier d’assurances est également un acteur incontournable en termes d’indépendance pour trouver des réponses aux besoins des expatriés s’installant au Luxembourg et leur éviter toutes les démarches administratives d’une nouvelle installation.
Outre l’assurance classique dont nous avons tous besoin (voiture, habitation, santé…) où son conseil est primordial, il est indispensable dans certaines autres situations, comme par exemple :
Investir dans l’assurance vie afin de prévoir l’avenir, concrétiser un objectif, préparer sa retraite, protéger sa famille ou pour toutes autres raisons :
Le Luxembourg étant un des leaders Européens en termes de solutions patrimoniales, le courtier est à même de présenter la ou les meilleures solutions. Ainsi après avoir analysé les besoins, les attentes du client, le courtier va piloter au mieux le capital afin d’optimiser la stratégie d’investissement. Le client peut opter pour une « gestion libre » et/ou « gestion sous mandat personnalisée » :
Dans le cadre de la « gestion libre », le client effectue lui-même la sélection des supports d’investissement et prend les décisions d’arbitrage entre ces supports. Différentes options lui sont proposées : rachats partiels programmés, versements réguliers, investissements progressifs,…
Dans le cadre de la « gestion sous mandat personnalisée », l’assureur sélectionne les supports en unités de compte pour la répartition des versements de primes et effectue les arbitrages entre ces supports, conformément à l’orientation de gestion choisie par le client. Ce mode de gestion, qui peut être décidé à la souscription ou à tout moment en cours de vie du contrat, peut être cumulé avec la « gestion libre ».
L’assurance en responsabilité civile des administrateurs et des dirigeants
Les administrateurs ou/et dirigeants de petites et moyennes entreprises sont soumis à un environnement réglementaire de plus en plus contraignant. Se protéger devient donc essentiel par rapport à ses enjeux professionnels.
La responsabilité civile du dirigeant n’est pas à confondre avec la responsabilité civile professionnelle. Cette dernière couvre le cas où l’entreprise en tant que telle est mise en cause dans le cadre de ses activités. L’assurance dirigeant, quant à elle, intervient lorsqu’un dirigeant d’entreprise fait personnellement l’objet d’une action en justice. Un tel cas de figure peut mettre en péril tout son patrimoine privé.
Cet article a été réalisé en partenariat avec la société Equatus Insurance Broker.
