Investissement financier : 10 conseils pour une rentabilité sur le long terme
Pour continuer à profiter de la vie une fois la retraite arrivée, l’idéal est de commencer à mettre de l’argent de côté lorsqu’on est dans la vie active. Autre stratégie : faire fructifier son argent grâce à des placements, notamment à long terme. Ceux-ci ne sont pas uniquement réservés aux traders professionnels, mais il faut bien évidemment ne pas s’y prendre n’importe comment. Intéressé ? Lisez nos conseils avant de vous lancer.
L’investissement à long terme, c’est quoi ?
Lorsqu’on opte pour un placement à long terme, il faut bien entendu avoir de l’argent, mais aussi une qualité : être patient. En effet, cela signifie qu’on est parti pour investir sur une période allant au-delà de 5 ans. En cas de crise, sur un laps de temps aussi grand, il est donc tout à fait possible de minimiser ses pertes (bonne nouvelle !)
Il s'agit d'une technique complètement différente des investissements à court terme, qui se font sur une période d’un an maximum, dans l’optique de gagner de l’argent rapidement. Pour réaliser un bon coup, l’investisseur doit donc être réactif, avoir une excellente connaissance des marchés en temps réel, et se fier à son intuition, il n’a pas le temps de tergiverser.
Pour les novices, l’impression peut être qu’il n’existe que peu de différences entre les deux investissements. Mais à la différence de ceux qui investissent à court terme, on peut se permettre de s’exposer à un peu plus de risques puisqu’en cas de problème, le temps permet de nous refaire.
Parmi les placements à long terme que vous pouvez effectuer, certains comportent plus de risques. Les plus rentables sont bien évidemment ceux qui demandent une plus grande prise de risque. Les moins risqués ont une rentabilité moins significative, leur capital est garanti : vous ne perdrez donc pas ce que vous investissez (Ex : assurance-vie souscrite sur un fonds en euros ; plan épargne logement et épargne retraite). En toute logique, au plus on s’expose aux risques, au plus on peut espérer un meilleur rendement.
C’est pour qui l’investissement à long terme ?
On l’a dit, c’est pour les personnes patientes, puisqu’il faut compter au moins 5 années avant d’espérer rentabiliser son investissement et en tirer une plus-value. C’est donc lent, mais ce n’est pas pour autant que ça n’a aucun intérêt donc.
Ce genre d’investissement nécessite de se projeter dans l’avenir comme les premiers fruits ne tomberont pas dans l’immédiat. Vous allez penser que c’est lent mais mieux vaut parfois opter pour la voix de la sagesse, vous aurez ainsi plus de chance de revoir les sommes investies que si vous privilégiez le court terme.
Bien évidemment, au plus vous êtes jeune, au plus il est intéressant de placer son capital dans une optique de long terme, même si ce n’est qu’une petite somme pour commencer.
Sur le long terme, on investit sur quel support ?
A l’heure actuelle, il est possible de placer ses économies sur un grand nombre de produits et de biens. Les possibilités sont donc nombreuses : pour vous, nous en avons listé 9.
- L’immobilier : acheter pour louer ou revendre après travaux, c’est une valeur sûre sur le long terme, que ce soit dans un studio, un appartement, ou une maison, en fonction des fonds financiers dont vous disposez. Si vous optez ensuite pour une location, vous pouvez choisir de mettre à disposition un bien meublé, qui vous apportera un rendement plus conséquent.
Ce genre d’investissement, plutôt rentable, peut aussi se faire en louant des bureaux ou encore des places de parkings (dans les grandes villes). Par contre, attention, la gestion locative a certains revers : elle peut vous prendre beaucoup de votre temps, vous pouvez devoir faire face à des locataires qui ne paient pas le loyer, etc.
- La bourse : sur le long terme, les actions sont un très bon placement. Par contre, la patience est une fois de plus de mise : on considère qu’on peut obtenir un excellent taux de rentabilité après 15 à 20 années, et ce si vous avez réinvesti les dividendes perçues.
Face aux marchés volatiles, et à leur stabilité qui peut être menacée à tout moment, on vous conseille de ne pas investir une somme importante en une seule fois : pour éviter les fluctuations, mieux vaut le faire en plusieurs fois, à quelques semaines ou mois d’intervalle.
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- L’assurance-vie : celle investie sur un support en unité de compte a une rentabilité intéressante. En choisissant ce type d’assurance-vie, votre épargne sera investie sur des supports multiples qui peuvent prendre la forme d’actions d’entreprises, de SICAV, ou encore de parts de SCPI ou FCP.
Les personnes réticentes à la prise de risque y trouveront également leur compte. Pour cela, il leur suffit d’opter pour une assurance-vie en euros. Quel que soit la conjoncture des marchés financiers ou boursiers, vous aurez l’assurance de ne rien perdre puisque vous ne serez pas exposé aux crises. Les rendements espérés sont moindres qu’il y a quelques années, mais c’est toujours plus prolifique que de placer ses économies sur un livret bancaire.
Peu importe l’assurance-vie vers laquelle vous vous tournerez, mieux vaut l’ouvrir dès son plus jeune âge, même si l’on ne peut y placer que quelques euros.
- Un fond immobilier (SCPI) : une autre manière d’investir dans l’immobilier consiste à acquérir des parts dans des SCPI, des sociétés civiles de placement immobilier. Pour faire simple, cela signifie que vous serez le propriétaire d’un patrimoine mobilier, mais pas son gestionnaire, cette tâche étant prise en charge par les responsables du fond immobilier.
Les dividendes que vous percevrez dépendent bien évidemment du nombre de locataires présents au sein de votre bien (vous touchez une quote-part sur chaque loyer), mais aussi du fait que vous soyez l’unique propriétaire ou l’un des copropriétaires.
- Une entreprise : qu’elle soit publique ou privée, prendre une participation dans le capital d’une société nécessite de se poser au moins une question : sera-t-elle toujours debout d’ici 5 à 10 ans ? Cette interrogation doit surtout se faire pour les jeunes entreprises et les startups qui débutent leurs activités, et qui ont besoin de liquidités pour démarrer leurs activités.
Votre investissement réalisé, vous recevrez alors chaque année des dividendes sur les bénéfices enregistrés lors de l’exercice comptable. A tout moment, vous pouvez retirer votre apport financier ou vendre les parts que vous détenez à une tierce personne.
- L’or : avec son caractère très spéculatif, évitez de miser sur l’or, à moins que vous ne soyez à la tête d’une belle fortune. Dans ce cas, privilégiez l’achat de lingots ou de pièces, et non d’or papier.
- Un domaine forestier : pour devenir propriétaire d’hectares de forêts à perdre de vue, il faut beaucoup d’argent, puisque les transactions avoisinent en général les millions d’euros. Si vous êtes intéressés, misez d’avantage sur le bouche à oreille que les agences immobilières.
- Un vignoble : considérées comme un placement refuge, les vignes rapportent d’autant plus si elles sont situées dans une région aux appellations très prisées. Par contre, ces grands domaines ne sont pas à la portée de toutes les bourses, les grands vins y étant produit se vendant parfois une petite fortune.
- La peinture : et même l’art de manière générale. Par contre, ici aussi, c’est un investissement qui nécessite d’être à la tête d’un certain capital. Car pour acquérir une œuvre, et espérer en toucher une belle plus-value à la revente, il faut, comme le conseille les experts, débourser au moins 20.000 euros. Si vous avez donc acheté une toile d’un artiste inconnu à 1.000 euros, sauf énorme coup de chance, il est peu probable qu’elle vous rapporte un jour quelque chose.
10 conseils pour bien investir à long terme
Ça y est, vous avez déterminé le produit sur lequel vous allez investir sur une grande période ? Avant de faire le grand saut, on vous donne 10 précieux conseils à retenir impérativement !
- De la discipline : une fois vos premiers placements réalisés, respectez la stratégie de départ que vous vous êtes fixé et surtout, important, informez-vous aussi régulièrement que possible : consultez les nouvelles concernant les entreprises sur lesquelles vous avez misées, analysez leurs comptes et leurs bilans.
Bref, soyez rigoureux et fixez-vous une ligne de conduite.
- Réfléchir avant d’agir : avant d’effectuer n’importe quelle opération, évaluez votre situation financière et analysez le marché. Ainsi, par exemple, si ce dernier connaît un pic haussier, ne vous précipitez pas pour acheter des actions.
Idem lorsque vous croisez une startup dont le projet vous plaît : assurez-vous que son business model est viable. Lorsque vous investissez dans une entreprise, jeune ou non, passez en revue les bilans et vérifiez qu’elle dégage bien de la trésorerie.
- Bien diversifier vos investissements : plutôt que de miser toute votre épargne sur un seul produit, optez pour la diversification. Mieux vaut en effet disposer d’un portefeuille éclectique, au cas où l’un de vos placements n’évoluerait pas dans le bon sens.
Choisissez des actions de différents pays, mais aussi de différents secteurs porteurs. Par contre, veillez à chercher le bon équilibre et à ne pas partir dans tous les sens, au risque d’être dans l’incapacité d’assurer un suivi efficace.
- Etre persévérant : tous les grands investisseurs vous le diront : on ne se sépare pas de ses actions dès le premier coup dur. Ainsi, même en pleine tempête, conservez vos placements, ne les cédez pas sous la panique.
Vous allez donc devoir faire abstraction de votre inquiétude et poursuivre comme si de rien n’était : c’est la clé ! L’avantage est qu’en ayant opté pour un investissement à long terme, vous aurez en principe le temps de vous refaire.
- Faire abstraction des avis : n’écoutez personne, ne comptez que sur vous ! Ainsi, effectuez vos propres recherches, partez à la pêche aux informations, mais abstenez-vous de suivre les yeux fermés les conseils des uns et des autres, même si ce sont des experts dans le domaine.
- Garder espoir : en effectuant des investissements, il se peut que vous perdiez des sous. Rassurez-vous, ça arrive à tout le monde, aussi bien aux débutants qu’aux investisseurs confirmés.
Ne restez pas focalisé sur l’argent que vous avez perdu, concentrez-vous plutôt sur le futur. C’est également en apprenant de ces coups difficiles que vous commettrez moins d’erreurs, s’il y en eu.
- Investir… Seulement si on comprend : quand bien même vous estimez qu’un secteur est porteur, inutile d’investir si vous n’y comprenez rien. Cantonnez-vous à quelque chose dont vous saisissez tous les tenants et aboutissants.
- Prendre du temps : les marchés bougent tellement, en permanence, qu’il est indispensable de les suivre avec assiduité pour se tenir au courant des évolutions et des dernières infos.
Prendre du temps est donc plus que nécessaire pour maintenir ses connaissances à flots et suivre son portefeuille de près afin d’éviter une catastrophe.
- Ne pas avoir peur de vous tromper : ce n’est pas la peine de tenter de lire l’avenir dans une boule de cristal, il est impossible de savoir à l’avance la manière dont les marchés vont se comporter.
Se tromper est inévitable : en revanche, il va falloir tout faire pour ne pas vous planter souvent. Dans le cas de capitaux investis sur du long terme, le temps joue en votre faveur. Mais ce n’est pas pour autant qu’il ne faut pas conserver la tête froide et bosser, bosser, et encore bosser !
- Investir le plus tôt possible : au plus vous commencerez jeune à placer de l’argent, au plus vous aurez de chance d’en tirer une jolie plus-value. On vous conseille donc de vous lancer sans tarder, même si vous ne disposez que d’une petite somme à investir.
- Constituer une épargne de précaution : personne n’est à l’abri d’un coup dur, pas même vous. Assurez-vous donc que vous n’aurez pas besoin prématurément de l’argent que vous avez investi sur le long terme. Aussi, pensez à conserver quelques économies : vous devez vous interdire d’y toucher, à moins d’un gros pépin.