Quels crédits et prêts immobiliers pour les frontaliers ?
02 NOV. 2016
Emprunter au Luxembourg pour acheter en Belgique, en France ou en Allemagne est devenu monnaie courante. Outre ses placements attractifs, le Luxembourg offre également aux frontaliers de nombreuses possibilités de crédits et de prêts immobiliers. Quelle banque choisir en tant que frontalier ? Quels sont les types de prêts et crédits immobiliers proposés ?
Où se rendre en tant que frontalier pour demander un prêt ou crédit ?
De nombreuses banques luxembourgeoises permettent aux frontaliers d’obtenir un prêt ou un crédit immobilier. Les banques qui agissent des deux côtés de la frontière ont développé des outils et solutions adaptés pour les frontaliers.
La banque BGL fait partie de la filière BNP Paribas depuis 2009. Banque favorite des professionnels et des PME, elle s’est implantée à Luxembourg, mais aussi dans la Grande Région.
La Banque Internationale (BIL) est connue des frontaliers pour les avantages fiscaux qu’elle leur permet d’obtenir lors de placements bancaires. Elle est également réputée pour ses avancées technologiques avec le lancement d’une application mobile permettant aux frontaliers de gérer leurs comptes depuis leur domicile.
La Banque et la Caisse d’Epargne de l’État du Luxembourg (BCEE) possèdent bonne réputation auprès des frontaliers. Elle les accompagne dans tous leurs projets et démarches bancaires. Toutes les opérations bancaires peuvent être effectuées de part et d’autre de la frontière. Outre ses packages prêts attractifs, cette banque propose des conditions d’assurance intéressantes. Elle est très prisée des jeunes ménages et des personnes ayant peu d’apport personnel pour investir.
Plus ancienne, la banque Fortuna est une banque coopérative idéale pour un frontalier souhaitant épargner, contracter un prêt immobilier ou constituer une épargne-pension. Chacune de ces banques octroie des prêts et crédits immobiliers pour frontaliers sous certaines conditions.
Pour obtenir un crédit pour faire construire à la BIL, vous devrez justifier de votre travail au Luxembourg. À la BCEE, vous devrez prouver que vous travaillez au Luxembourg et que vous résidez dans un département voisin.
Les types de prêts et crédits immobiliers pour frontaliers
Avant de choisir vers quel organisme vous diriger pour demander un prêt immobilier, renseignez-vous sur les types de taux proposés. Les banques luxembourgeoises peuvent vous proposer un taux fixe, un taux fixe révisable et/ou un taux variable.
Le choix d’un taux fixe vous garantit le paiement d’une mensualité invariable durant toute la durée de votre prêt. Le risque est diminué, mais la flexibilité est moindre. Ce type de taux prévoit une pénalité en cas de remboursement anticipé.
Un taux variable suivra l’évolution des marchés financiers et sera généralement plus bas que le taux fixe. En cas de remboursement anticipé, aucune pénalité n’est à payer.
Opter pour un taux fixe révisable tous les 5 à 10 ans vous offre la garantie d’une mensualité invariable tout en ayant la possibilité de revoir le taux régulièrement.
Au niveau des mensualités, plusieurs choix s’offrent à vous. Elles peuvent être constantes, modulables en fonction de l’évolution des taux d’intérêts ou progressives. La durée maximale autorisée pour le remboursement du prêt peut varier en fonction des banques. Lors du choix d’un organisme financier, renseignez-vous sur les avantages en fonction de votre pays de résidence. À titre d’exemple, la banque BGL offre une alternative aux frontaliers français en leur donnant la possibilité de contracter une garantie Crédit Logement (fonds disponibles plus rapidement, économie sur les frais, prêt jusqu’à 30 ans…).
Les frontaliers en situation difficile (interdits bancaires en France ou en Belgique) peuvent demander un crédit immobilier auprès de certaines banques luxembourgeoises, pour autant qu’ils résident à la frontière et travaillent au Luxembourg. En fonction des banques, un apport financier peut être exigé. Celui-ci tourne généralement aux alentours des 20% de la somme empruntée, mais peut varier en fonction des organismes.
Pour demander un prêt immobilier au Luxembourg, beaucoup décident de passer par l’intermédiaire d’un courtier afin d’obtenir des conseils sur les financements les plus avantageux. Ce dernier va également s’atteler à optimiser votre fiscalité, car il connait très bien les coûts et les différents marchés. Il va négocier avec les intermédiaires bancaires afin d’obtenir pour vous les meilleurs taux, durées et garanties.