Assurer sa résidence secondaire : ça se passe comment ?
Vous possédez une maison secondaire à l’étranger que vous n’utilisez que quelques semaines dans l'année, et vous vous interrogez sur la nécessité de l’assurer ? Nous avons fait pour vous le tour des obligations, des garanties et des astuces en matière d’assurance habitation destinées à vos biens immobiliers en dehors de votre pays de résidence.
L’assurance habitation pour sa résidence secondaire est-elle indispensable ?
En souscrire une n’est pas toujours une obligation selon les pays ou les situations. En revanche, cette démarche reste indispensable pour protéger vos biens, d’une part, et votre maison, d’autre part. L’assurance habitation vous couvrira contre les risques de la vie comme le vol, les catastrophes naturelles ou l’incendie. Vous vivrez ainsi plus sereinement l’inoccupation de votre maison secondaire lorsque vous n'y êtes pas en vacances.
En effet l’assurance habitation est d’autant plus conseillée que vous occuperez votre logement occasionnellement. Certains risques, comme le vol par exemple, sont accrus dans ce type de résidence parfois isolée ou située dans des lieux peu fréquentés en dehors des périodes de vacances. Un dégât des eaux dans une maison secondaire est souvent découvert tardivement, provoquant des dommages importants. Les coûts de réparation grimpent alors vite, et vos biens doivent être remplacés.
Il existe deux façons d’assurer votre pied à terre en dehors de nos frontières. La première est de vous rapprocher de votre assureur. De nombreuses compagnies d’assurance sont présentes à l’étranger, il vous suffira alors d’établir avec votre interlocuteur une simple extension de votre assurance habitation.
La seconde possibilité est de souscrire une assurance distincte pour votre résidence secondaire, soit auprès de votre assureur habituel, soit chez un concurrent, ou encore avec un assureur local. Dans tous les cas, il est indispensable de déterminer avec lui vos besoins et la situation de votre bien.
Comment assurer votre résidence secondaire à l’étranger ?
Avec votre assureur, vous devrez déterminer la formule la mieux adaptée pour votre maison secondaire à l’étranger. Les garanties sont sensiblement les mêmes que pour votre maison principale, si ce n’est que les risques sont un peu plus élevés.
Pour établir le contrat d’assurance habitation de votre maison secondaire à l’étranger, vous devrez prendre en compte les risques qu’elle peut encourir par rapport à sa situation géographique : incendies, avalanches, inondations, tempêtes, etc. Cela permettra de déterminer les dommages que vous pourriez subir ou faire subir.
Une garantie indispensable est celle contre le vol. Votre maison sera peu habitée, augmentant ainsi les risques. Certains assureurs, en fonction de la localisation de votre bien, pourront vous contraindre à installer un système de surveillance. Vous devrez également veiller à ce qu’elle ne comporte pas d’exclusions, comme l’inhabitation de votre logement pendant un nombre donné de jours, qui suspendraient une éventuelle indemnisation.
Pensez également à assurer vos biens : l’électroménager, les meubles, les vêtements, voire vos œuvres d’art ou vos bijoux. Il faudra alors revaloriser le plafond de remboursement. Cette garantie sera utile en cas d’incendie, de dégât des eaux ou de catastrophes naturelles. Le point sur lequel vous pourrez discuter est la responsabilité civile, déjà inclue dans votre contrat principal.
Vous louez votre résidence secondaire, comment l’assurer ?
Vous avez décidé de rentabiliser votre maison secondaire en la louant. Il existe deux cas de figure : la location de longue durée ou la location de courte durée.
Lorsque vous choisissez de louer votre résidence secondaire étrangère sur une longue durée, c’est à dire avec un bail, sachez qu’il n’y a souvent pas d’obligation en matière d’assurance habitation. Néanmoins, souscrire une assurance habitation reste primordial pour protéger votre bien. Votre assureur pourra vous proposer une assurance propriétaire non-occupant qui vous fournira les garanties nécessaires à votre tranquillité d’esprit.
Dans le cas de la location de courte durée, pour quelques jours ou quelques semaines, vous serez parfois dans l’obligation de souscrire à une assurance habitation pour votre résidence secondaire. Quoiqu’il en soit, l’assurance habitation reste fortement recommandée et c’est avec votre assureur que vous pourrez le mieux définir les garanties. N’oubliez pas d’inclure les aménagements tels que le jardin, la piscine ou les différentes installations pour vous éviter les mauvaises surprises.